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農(nóng)發(fā)行新一代信貸管理系統(tǒng)全面提升集團(tuán)客戶管理水平

發(fā)布時(shí)間：2023-08-28 作者：吳瀟怡、史文策

農(nóng)發(fā)行新一代信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“新信貸系統(tǒng)”）二期第四版預(yù)定于8月26日投產(chǎn)，為期兩年的專項(xiàng)建設(shè)工作即將收官。在本次專項(xiàng)建設(shè)中，農(nóng)發(fā)行深入剖析集團(tuán)客戶存在的管理短板，全面應(yīng)用大數(shù)據(jù)和人工智能等先進(jìn)技術(shù)，重點(diǎn)攻關(guān)集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透式識(shí)別，創(chuàng)新研發(fā)自然集團(tuán)識(shí)別模型和授信集團(tuán)認(rèn)定流程，有效解決了銀行業(yè)面臨的集團(tuán)客戶關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)、隱蔽性高的風(fēng)險(xiǎn)管理痛點(diǎn)，為進(jìn)一步加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理、切實(shí)防控集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)提供了新的智能化工具。

新信貸系統(tǒng)建設(shè)了覆蓋從客戶準(zhǔn)入到貸后管理全流程的集團(tuán)客戶管理功能。一是實(shí)現(xiàn)自然集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透式識(shí)別和授信集團(tuán)認(rèn)定。通過大數(shù)據(jù)挖掘自然集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，建立自然集團(tuán)關(guān)系包，提取自然集團(tuán)企業(yè)包，選取授信集團(tuán)成員企業(yè)，發(fā)起流程認(rèn)定授信集團(tuán)主客戶和成員企業(yè)。二是建立授信集團(tuán)客戶統(tǒng)一視圖，集中展示授信集團(tuán)成員列表、子集團(tuán)、成員企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征和授信占用情況。三是設(shè)計(jì)“自上而下”的集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信限額核定流程。先核定集團(tuán)整體授信，再將授信額度切分到成員企業(yè)，對(duì)成員企業(yè)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行剛性控制，提高辦貸效率的同時(shí)，管住集團(tuán)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)。四是建立集團(tuán)客戶貸后檢查模板，監(jiān)控集團(tuán)客戶資金流向情況、經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況、重大關(guān)聯(lián)交易情況和重組狀況，強(qiáng)化集團(tuán)客戶日常貸后管理。五是研發(fā)集團(tuán)客戶出現(xiàn)大額虧損監(jiān)控模型，預(yù)警集團(tuán)客戶虧損情況。

新信貸系統(tǒng)集團(tuán)客戶管理功能實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系識(shí)別由人工識(shí)別向智能穿透識(shí)別的轉(zhuǎn)變，設(shè)計(jì)了靈活的授信集團(tuán)認(rèn)定流程，強(qiáng)化了統(tǒng)一授信限額核定流程中管理行、主辦行、協(xié)辦行的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成集團(tuán)客戶貸后、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的閉環(huán)管理，進(jìn)一步提升了農(nóng)發(fā)行集團(tuán)客戶管理水平。